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Vous avez finalement acheté votre havre de paix hors des sentiers battus et vous êtes prêt à vous évader pour relaxer. Quelle est l’étape suivante? Vous devez assurer votre résidence secondaire afin d’éviter les factures de réparation ou de remplacement indésirées (et souvent dispendieuses).

Il est payant de connaître les types de facteurs qui ont une incidence sur la prime que vous payerez. Assurez-vous de consulter les trois plus importants secrets concernant les primes d’assurance des résidences secondaires avant d’acheter votre police :

  1. L’emplacement fait toute la différence. Saviez-vous que la distance entre votre chalet ou votre caravane et une borne d’incendie ou même le classement de la caserne de pompiers la plus proche peut influencer vos primes d’assurance? C’est vrai – plus vous êtes éloigné, plus le risque est important en cas d’incendie.
     
  2. Les matériaux de construction et les méthodes de chauffage sont importants. C’est un sujet chaud : comment allez-vous chauffer votre havre de paix? Le chauffage au mazout occasionne généralement des primes d’assurance plus élevées (en raison du risque de fuite de mazout) par rapport au gaz, au propane ou à l’électricité.

    Si vous avez des poêles à bois, ils devront être certifiés par l’organisme Wood Energy Technology Transfer (WETT). Lorsqu’ils sont utilisés comme source principale de chauffage, les poêles à bois augmentent également vos primes. Et pendant que nous sommes sur le sujet du bois, n’oubliez pas que les maisons en rondins sont plus dispendieuses à assurer, car elles en coûtent davantage à réparer à la suite de dommages.
     
  3. Le type de paiement désiré détermine le montant versé. Songez à ce qui suit : si le pire devait arriver et que votre chalet est une perte totale, quel type d’indemnité serait préférable dans votre situation? Vous pouvez choisir le coût de remplacement (le montant nécessaire pour reconstruire complètement votre chalet comme il était avant) ou la valeur au jour du sinistre (le prix de la valeur de votre chalet s’il n’avait pas été détruit).

    Les différences de chalets et d’emplacements peuvent être assez extrêmes, donc vous devriez réfléchir attentivement avant de prendre une décision quant à votre résidence secondaire. Par exemple, si vous avez un chalet de chasse très rudimentaire dans un endroit éloigné. Le chalet en tant que tel peut ne valoir presque rien (disons 20 000 $ si vous l’achetez aujourd’hui), mais la reconstruction occasionnerait des dépenses énormes, car les matériaux doivent être expédiés à un emplacement éloigné (potentiellement deux à trois fois plus dispendieux que la valeur au jour du sinistre). Dans ce cas, la valeur de remplacement (probablement plus près de 60 000 $ avec toutes les dépenses supplémentaires pour transporter les matériaux sur les lieux) représenterait plus que la garantie prévue par la valeur au jour du sinistre (20 000 $). Comme vous pouvez vous en douter dans cet exemple, la prime que vous payez pour une police offrant la valeur de remplacement sera plus élevée qu’une police offrant la valeur au jour du sinistre.

Souvenez-vous également qu’un bon plan d’entretien peut vous permettre d’éviter les sinistres communs et prévisibles, ce qui peut vous rapporter à long terme. Vous pourriez être admissibles à des rabais sur votre prime si vous possédez un dossier sans sinistre. Vous désirez en savoir davantage? Communiquez avec un courtier pour discuter des rabais supplémentaires qui pourraient vous permettre de réaliser des économies.