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Peu importe si vous conduisez une voiture, louez un appartement ou êtes propriétaire d’une maison, il y a de bonnes chances que vous ayez déjà réfléchi à l’assurance. Mais si vous vous êtes déjà interrogé sur l’envers de l’industrie, une connaissance de base du principe de l’assurance pourrait répondre à vos besoins. Regardons rapidement un exemple.

Se préparer pour le pire en espérant le meilleur

En bref, l’assurance consiste à se préparer pour le pire scénario et à espérer qu’il ne se réalise jamais. Par exemple, imaginez une tempête annuelle qui s’abat sur votre quartier du nom de Coup de vent, et touche 100 maisons. Chaque année, au même moment et au même endroit, des nuages de tempête apparaissent et le toit d’une maison est emporté – une réparation qui coûte 10 000 $. Sans assurance, chaque propriétaire devra se soucier de trouver 10 000 $ rapidement si le toit de sa maison disparaît. Mais à la fin de l’année, 99 propriétaires ont été épargnés des dommages et de la facture salée alors qu’un propriétaire a dû débourser 10 000 $.

Répartir le risque, réduire les couts

Grâce à l’assurance, les propriétaires de Coup de vent peuvent se regrouper pour répartir le risque. S’ils créent un fonds d’assurance, les 100 propriétaires pourraient payer 100 $ en début d’année. Le total de 10 000 $ irait donc au propriétaire qui a perdu son toit.

En répartissant le risque, chaque propriétaire a seulement à prévoir 100 $ au lieu de se soucier du 10 000 $. Évidemment, si ce n’est pas votre maison qui perd son toit, vous n’avez jamais à utiliser le 10 000 $, mais pour la plupart des gens, c’est un compromis acceptable. Ils préfèrent dépenser 100 $ maintenant pour éviter le risque d’avoir à payer une facture de 10 000 $ plus tard.

Risques différents = taux différents

Vous vous demandez peut-être s’il est juste de demander à chaque propriétaire de payer le même montant de 100 $. Après tout, Roger au 7, rue de la Bourrasque a fait changer son toit l’année dernière et le fabricant assure qu’il est à l’épreuve du vent. Carole au 55, boulevard de la Brise possède le meilleur terrain du quartier, un coin protégé par un mur de soutènement et des arbres. Les chances que son toit soit emporté par le vent sont faibles par rapport aux autres maisons qui l’entourent.

C’est à ce moment que les rédacteurs production d’assurance entrent en jeu. Ce sont des experts pour évaluer les risques et attribuer un prix d’assurance juste. Si vos facteurs de risque sont inférieurs à ceux des autres, vos taux en tiendront compte. Et si vous constituez un risque plus élevé, vous pouvez vous attendre à payer plus pour compenser ces risques.

Protéger ce qui vous tient à cœur

La notion de débourser un petit montant maintenant pour protéger ses objets de valeur et éviter une dépense plus importante ultérieurement est au cœur de l’assurance.

Et le tout fonctionne de la même façon pour tout ce qui vous tient à cœur dans la vie. Les locataires peuvent se procurer de l’assurance du contenu pour leurs biens, les propriétaires de voitures assurent leurs véhicules et les propriétaires de maisons protègent leur investissement à l’aide de polices qui répondent à leurs besoins particuliers. La prochaine fois que vous songerez à vous procurer de l’assurance, souvenez-vous de ce que vous êtes réellement en train de faire – vous procurer de la tranquillité d’esprit en cas de sinistre. Votre courtier peut vous aider à comprendre vos options.